Что делать заемщикам с валютными кредитами: рефинансироваться, погашать, или ждать?

Менее чем за три месяца доллар вырос почти на 17%, поэтому многие заемщики, оформившие ранее  кредит в этой валюте, вполне обоснованно опасаются сложностей с погашением займа. Вопрос «Что делать с долларовыми кредитами?» задаётся нам практически ежедневно.

К сожалению, однозначного ответа на этот вопрос не существует. Все зависит от каждой конкретной ситуации. Первый, и основной критерий, на который стоит обратить внимание, принимая решение о своих дальнейших действиях - это валюта, в которой формируются доходы заемщика. Общее правило, о котором не устают напоминать сотрудники банков и которым, к сожалению, часто пренебрегают клиенты,  - это оформление кредита в той валюте, в которой формируется доход. Данная мера позволяет минимизировать валютные риски и исключить расходы на конвертацию. В том случае, если доход заемщика формируется в долларах, и кредит также оформлен в валюте США, никаких сложностей возникнуть не должно. Клиент может продолжать вносить платежи, несмотря ни на какие колебания валют.

В том же случае, если доходы заемщика формируются в рублях, можно порекомендовать следующие варианты выхода из данной ситуации.  Если  ипотека была оформлена недавно (менее 2 лет назад), то есть цена недвижимости была достаточно высокой, но ставки в долларах были ниже сегодняшних и остаток задолженности составляет значительную сумму;  пожалуй, не стоит предпринимать никаких  активных действий, а продолжать спокойно  выплачивать кредит.

Если  кредит был оформлен  более 3 лет  назад (под  достаточно  высокий  процент, но сумма кредита была сравнительно невысока), можно попробовать рефинансировать его в рублях. Однако, стоит помнить, что сейчас банки очень внимательно оценивают платежеспособность заемщиков, а многие кредитные организации  временно приостановили программы рефинансирования.  Таким образом, процедура переоформления кредита будет достаточно длительной и  непростой. К тому же, вам придется  оплачивать комиссию банка и, возможно, заново оформлять страховку.

Сейчас прогнозировать колебания курсов валют даже на среднесрочный срок не возьмется, пожалуй, никто. Существуют кардинально противоположные точки зрения: как предсказывающие рост курса доллара вплоть до сегодняшнего уровня евро, так и опасающиеся резкого обвала курса американской валюты.   Поэтому, пожалуй, лучший выход в сегодняшней ситуации  - это продолжать выплачивать кредит в соответствии с графиком платежей и не предпринимать никаких дополнительных действий, ведь никто не сможет гарантировать вам, что эффект этих усилий не окажется прямо противоположным.

В том же случае, если повышение курса доллара приводит к сложностям в выплате кредита, заемщику следует в первую очередь поставить в известность банк. К слову сказать, банк следует оповещать обо всех изменениях в платежеспособности заемщика, это продемонстрирует банку вашу лояльность и повысит доверие кредитора. Хочу отметить, что, в любом случае, банк всегда заинтересован в долгосрочных партнерских взаимоотношениях с клиентами и погашение кредита в соответствии с условиями кредитного договора для банка более выгодно, чем реализация предмета залога. Выше всего вероятность того, что банк пойдет  навстречу клиенту в том случае, если заемщик сам обратится в банк, предоставив информацию о возникших финансовых затруднениях и перспективах их преодоления в будущем.

Воронина Елена
Заместитель руководителя Центра ипотечного кредитования
Абсолют Банк