Чтобы приобрести жилье по ипотеке нужно иметь высокий и стабильный заработок

Именно поэтому, специалисты рекомендуют сначала трезво подумать и подсчитать свои финансовые возможности, а уже потом брать кредит и покупать жилье, которое можно выплатить. Сегодня разные банки предлагают разные ипотечные программы и условия кредитования. Поэтому говорить о каком-то конкретном банке невозможно, ведь каждая кредитная организация имеет свой индивидуальный подход к заемщику. Некоторые банки предоставляют ипотеку без первоначального взноса, у других банков низкие процентные ставки по кредиту, а у третьих, самый большой срок кредитования. При этом у каждого клиента свои условия и возможности, исходя из которых, он подбирает для себя наиболее выгодную программу ипотеки.

Сегодня выбор ипотечных кредитных программ отличается настолько большим разнообразием, что даже в одном банке их может быть несколько. Например, ОАО Коммерческий банк  «Крещатик» предлагает следующие кредитные программы для приобретения недвижимости: для покупки жилья на первичном и вторичном рынках недвижимости, для инвестирования жилья в жилом доме, для инвестирования жилья в коттеджном поселке, для покупки квартиры или дома на вторичном рынке. Ипотечный кредит предоставляется в гривнях. Минимальная ставка по кредитам составляет 12% годовых, срок кредитования – до 30 лет. Погашение кредита производится аннуитетными платежами.

Акционерный Коммерческий банк «Надра» для своих клиентов приготовил шесть таких ипотечных программ: «Комфортное жилье», «Первое жилье», «Накопи и получи кредит», «Жилье детям», «Новое жилье», «Ипотечный конструктор». Благодаря наличию разных ипотечных программ, каждый клиент может подобрать для себя наиболее оптимальный вариант. Первоначальный взнос составляет от 15 до 30% от стоимости жилья. Кредит предоставляется на срок до 30 лет. Минимальные кредитные ставки составляют 17,79% годовых в гривнях и 13,69% годовых в долларах США и евро. 

АКБ «Правзкс-Банк» предлагает для покупки квартиры, частного дома или нежилого фонда три ипотечных пакета: «Партнер Банка», «Легкий» и классические условия. Для клиентов, которые были привлечены агентством недвижимости или брокером (деловыми партнерами банка), при оформлении ипотеки предоставляются льготы в виде сниженной процентной ставки и срока кредитования до 25 лет. Ставка по кредиту равняется 11,49% годовых в евро.

В среднем процентные ставки по ипотечному кредитованию составляют от 15% годовых в гривнях, в долларах США – от 13% и в евро – от 11,5%. Если заемщик выбирает ипотечную программу без первоначального взноса, то, как правило, процент по кредиту возрастает от 0,5 до 1% .

Когда банки рассматривают поданную заявку на предоставление кредита, то они по стандартной формуле высчитывают платежеспособность потенциального клиента. Приблизительный ежемесячный минимальный совокупный доход должен составлять сумму кредитных выплат плюс расходы на каждого из членов семьи (150-200 долларов США). Правда, большинство банков ставят условия, что кредитные платежи не должны быть более 40% совокупного семейного дохода. К сожалению, поскольку большая часть украинских граждан получает или теневые зарплаты в частных фирмах, или небольшие зарплаты на государственных предприятиях, то получение кредита для многих желающих становится просто нереальным.

Сколько же нужно официально зарабатывать денег, чтобы банк предоставил кредит? Эксперты считают, что, покупая однокомнатную квартиру, заемщику нужно будет платить до 1300 долларов США каждый месяц. При наличии жены и ребенка сумма увеличивается еще на 600 долларов, а если у заемщика есть автомобиль, то доход клиента должен составлять около 2000 долларов США в месяц. Если официальный доход составляет необходимую сумму, то рассмотрение заявки и оформление кредита происходит достаточно быстро.

Ипотечные кредиты относятся к категории долгосрочных. Конечно, заемщик сначала  больше всего интересуется не сроком кредитования, а величиной ежемесячных платежей, однако необходимо помнить, что кредит – это надолго. Поэтому не следует забывать, что если заемщик имеет доход в 2000 долларов и ему еще нужно выплачивать кредит за жилье, то на протяжении достаточно продолжительного периода времени (20-30 лет), его жизненный уровень будет намного ниже, чем в других граждан, имеющих аналогичные доходы. То есть многие расходы, такие как покупка нового автомобиля, ремонт квартиры, отдых за рубежом и другие крупные траты, будут, скорее всего, недоступны. Поэтому, в некоторых случаях, выгоднее арендовать квартиру, а не покупать ее в кредит. Если аренда составляет в среднем от 500 до 600 долларов, то можно накопить достаточную сумму на большой первоначальный взнос, что поможет в дальнейшем значительно уменьшить выплаты по кредиту. Однако необходимо помнить, что цены на жилье постоянно увеличиваются, и уровень инфляции тоже растет. Поэтому если купить по ипотечному кредиту квартиру, то, во-первых, можно зафиксировать ее стоимость, во-вторых, инфляция удешевит кредит, а в-третьих, купленное в кредит жилье станет вашей собственностью после полной выплаты кредита. При аренде квартиры сколько бы за нее не платили, право собственности вы не получите никогда. Именно поэтому следует тщательно все взвесить, прежде чем сделать выбор между ипотечным кредитом и арендой жилья.