Услуги брокеров становятся необходимыми как банкам, так и заемщикам

Эксперты прогнозируют, что количество кредитов в 2008 году, которые будут сопровождаться брокерами, увеличится в три раза. Скорее всего, услугами кредитных брокеров будет пользоваться все большее число клиентов из-за того, что банки начнут предъявлять более жесткие требования к выдаче кредитов.

Наиболее активно кредитные брокеры, банки и заемщики стали совместно работать со второй половины 2007 года. Сначала услугами кредитных брокеров начали пользоваться те, кто не хотел терять свое время на сбор необходимых для банка документов. Кроме того, если брокеры были партнерами кредитной организации, то банк мог сделать для заемщика скидку по кредитной ставке. Последнее время роль брокеров в корне изменилась и  теперь чтобы гарантировано получить ипотечный кредит, необходима профессиональная поддержка ипотечного брокера. 

Основной причиной, которая способствовала росту популярности профессиональных брокеров при оформлении ипотечных сделок, стал кризис ипотеки в США. Отголоски кризиса, докатившись до России, вызвали такие негативные для кредитного рынка явления как повышение Центробанком ставки рефинансирования на 0,25%, сокращение наиболее популярных ипотечных программ, увеличение ставок по ипотечным кредитам в среднем от 0,6 до 1,5%. Кредитные организации отменили около 70% программ по ипотечному кредитованию без первоначального взноса и на 20% сократили наиболее популярные среди населения программы с минимальным первым взносом.

Опасаясь невыплат по кредитам, ставших причиной кризиса в США, российские банки свернули кредитные программы, которые предусматривали оформление кредита без официального подтверждения дохода заемщика.

Сегодня появилась следующая тенденция: человеку, пришедшему с улицы, очень сложно убедить кредитные организации в том, что он в состоянии полностью расплатиться по банковскому кредиту. Именно в таком случае для получения ипотечного кредита понадобятся услуги профессионального брокера.

Последнее время появилось большое количество брокерских компаний, которые не просто сотрудничают, а становятся партнерами кредитных организаций. Поэтому, обратившись к ним за помощью, клиент может рассчитывать на то, что ему подберут наиболее оптимальную и выгодную программу ипотеки.

Чтобы сделать выборку наиболее подходящих для конкретного клиента программ, предложенных банком, брокерская компания обращается к кредитным организациям, связанным с ней партнерскими отношениями. После получения сведений о необходимом кредите, компания предоставляет их заемщику. 

Большинство брокеров, как правило, предлагают заемщикам свои услуги по передаче в кредитную организацию пакета документов, который нужно предоставить банку  для рассмотрения заявки. Поскольку банки последнее время предпочитают работать с надежными партнерами, то заявка на кредит, сделанная через брокера, значительно увеличивает шансы потенциального заемщика на то, что банк одобрит ее, а также дает возможность снизить процентную ставку по кредиту.

 Некоторые брокерские компании гарантируют не только снижение ставки в среднем на 1%, но и сокращение расходов за услуги, связанные с оформлением и выдачей кредита. Отдельные кредитные брокеры, которые сотрудничают с крупными кредитными организациями, обещают своим клиентам снижение ставки по предоставляемым кредитам от 0,5 до 4%.

Услуги профессиональных брокеров стоят совсем недешево. В каждой компании по-разному считают стоимость услуг – это может быть фиксированная денежная сумма или процент, который зависит от размера предоставляемого кредита (2-12%). В сегодняшней практике также имеются разные схемы оплаты брокерских услуг: в некоторых случаях их оплачивают банки, а в других – потенциальные заемщики. 

Существуют брокерские компании, которые требуют у клиента обязательную 100% предоплату (1-1,5% от размера кредита). Однако в случае отказа банка в выдаче кредита, они возвращают клиенту полностью всю сумму.  

Сегодня около 80% кредитных организаций готовы к сотрудничеству или уже начали  работать с кредитными брокерами. И в этом нет ничего удивительного, так как профессиональные брокеры уже на начальной стадии (с момента подачи заявки) могут провести отсев клиентов, учитывая требования банка-кредитора, что позволяет намного снизить возможные риски при выдаче кредита и освободить работников банка от лишней работы.   

Однако как считают сами брокеры, банки иногда подводят своих партнеров. В последнее время банки с большой неохотой выдают кредиты для покупки жилья на первичном рынке недвижимости, а также не всегда сообщают брокерам об изменении в сторону ужесточения правил при оформлении кредитов.

Еще одним моментов, отрицательно влияющим на работу брокеров является увеличение срока, в течение которого банк рассматривает заявку клиента. Если до начала ипотечного кризиса на это требовалась чаще всего неделя, то сегодня этот срок составляет месяц.    

В результате увеличивается количество отказов, поскольку за то время пока банк рассматривает заявку, квартира может вырасти в цене и клиенту требуется уже другая денежная сумма. 

Это заставляет брокерские компании нарушать свои принципы и отправлять заявки клиентов сразу в несколько банков. 

Однако, даже учитывая некоторые сложности, возникающие между брокерскими компаниями и кредитными организациями, эксперты уверены, что количество сделок с участием брокеров увеличится как минимум в три раза.